Avec l'émergence de nombreux outils digitaux, il est aujourd'hui possible de suivre simplement en ligne ses flux de trésorerie. Ces logiciels de trésorerie permettent aux dirigeants d'entreprises et aux experts-comptables de gagner un temps considérable sur des tâches à faible valeur ajoutée, et surtout d'aller beaucoup plus loin dans le pilotage financier de leurs structures.
Certains logiciels de trésorerie proposent en effet des fonctionnalités avancées comme la possibilité de prédire l'évolution des flux de trésorerie sur les prochains mois. Voici nos conseils pour bien choisir son logiciel de trésorerie.
1. Qu’est-ce qu’un logiciel de trésorerie ?
1.1. Définition et utilité
Au sens le plus strict, un logiciel de trésorerie est un outil informatique qui propose de gérer plus facilement le suivi et la prévision de la trésorerie de son entreprise. Il est tout aussi adapté aux gérants des entreprises qu'aux experts comptables qui les accompagnent dans le pilotage financier de leurs structures.
Ainsi un logiciel de trésorerie permet :
- De visualiser son niveau de liquidité disponible (c’est-à-dire le cash dont dispose l’entreprise),
- De contrôler au mieux les diverses entrées et sorties de son tableau de trésorerie tout en maîtrisant les risques financiers que votre entreprise rencontre,
- Et d’anticiper l’évolution de la trésorerie future et du BFR (besoin en fond de roulement).
Des tableaux de suivi de trésorerie sont à disposition pour aider à anticiper les difficultés de trésorerie.
À l’heure de l’Open Banking et de la directive européenne DSP2 qui vise à faciliter le partage sécurisé des données bancaires en ligne ainsi que l’utilisation des services de paiement électronique sur internet, les logiciels de trésorerie ont pris de l’envergure pour finalement s’imposer aujourd’hui comme les compagnons de route indispensables des experts-comptables et des dirigeants d’entreprise.
Désormais, les logiciels de trésorerie automatisent les tâches les plus basiques, proposent des comptes rendus prédictifs à travers différents scénarios et se personnalisent de mille et une façons pour être au plus proche des besoins de l’entreprise.
2. Pourquoi opter pour un logiciel de trésorerie ?
Le pilotage de la trésorerie et - plus globalement - la gestion financière sont des tâches incontournables pour tout entrepreneur et constituent des piliers de la gestion de son entreprise. Souvent chronophage, source de stress mais aussi d’erreurs prédictives, la gestion de la trésorerie se doit d’être efficiente et rigoureuse. C’est pourquoi savoir choisir les bons outils de gestion de trésorerie est primordial.
Ainsi un logiciel informatique est bien plus précis, rapide et puissant qu’une trésorerie tenue à la main ou sur Excel. Et ce d’autant plus lorsqu’il s’agit d’identifier avec précision les ressources financières concrètes dont dispose sa société et de créer des projections pour les mois à venir. Vous serez ainsi sûr d’éviter toutes sources d’erreurs !
📌 Pour en savoir plus, découvrez notre article sur comment bien gérer l'analyse des flux de trésorerie.
3. Les principaux éditeurs de logiciel de trésorerie
Secteur en pleine explosion, les éditeurs de logiciels de trésorerie se font de plus en plus nombreux. Voici une liste non exhaustive des principaux logiciels de gestion de trésorerie :
3. 1. Fygr
Fygr commercialise depuis 2020 une solution de gestion et prévision de trésorerie pour les startups, les TPE et les PME.
La grande particularité de Fygr ? Vous pouvez non seulement suivre votre trésorerie en un coup d'œil, mais aussi gagner du temps et de l'argent en construisant automatiquement des projections.
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3. 2. Axonaut
Axonaut est un logiciel de gestion créé par des entrepreneurs français en 2017. Ce dernier regroupe plusieurs blocs de fonctionnalités dans une seule solution : devis et factures, pré-comptabilité, gestion commerciale, etc.
La solution d'Axonaut regroupe en effet deux logiciels en un : un CRM et un ERP. Il s'agit d'une solution 100% en ligne avec une application mobile disponible afin d'en faciliter l'accessibilité.
3. 3. RCA Consulting - TurboPilot
RCA Consulting est une société de consultants et d’éditeurs de logiciels à destination des experts-comptables pour faciliter la gestion et l’organisation des cabinets comptables.
RCA Consulting édite notamment le logiciel de gestion de trésorerie TurboPilot, qui s’adresse aux TPE et PME, ainsi qu’aux experts-comptables et aux consultants.
3. 4. Cashlab
Cashlab est une solution qui permet d'automatiser le pilotage de votre trésorerie afin de gagner du temps sur vos prévisions et vos reportings, d'améliorer votre BFR et d'optimiser vos financements et investissements.
Créée en 2015, Cashlab est une plateforme SaaS qui permet donc de piloter son cash afin d'optimiser vos flux de trésorerie.
3. 5. Agicap
Agicap est une société fondée à Lyon en 2016. Elle propose un outil SaaS (Software As A Service) de gestion de trésorerie dédié aux TPE et PME. La société Agicap compte aujourd'hui plusieurs milliers de clients, en France, en Allemagne et en Espagne.
4. Quelles sont les fonctionnalités clés d'un logiciel de trésorerie ?
4. 1. L'agrégation automatique des données bancaires
L'une des plus-values les plus importantes d’un bon logiciel de trésorerie réside dans sa capacité à recueillir automatiquement et en temps réel les flux bancaires. Un bon logiciel de trésorerie s’alimente automatiquement et fait en sorte que les dernières transactions remontent au fur et à mesure dans votre reporting.
Une fois une synchronisation initiée avec un compte bancaire, vous voyez l’historique de vos transactions ainsi que le solde du compte bancaire.
Si vous avez plusieurs comptes bancaires, vous pouvez bien entendu tous les synchroniser et les visualiser conjointement. En filtrant sur un des comptes bancaires synchronisés, vous verrez ainsi les transactions et le solde du compte sélectionné
Cette fonctionnalité est clé pour faciliter le suivi en minimisant les efforts ! En effet, en fonctionnant ainsi, vous évitez toutes les erreurs potentielles de saisie ou de mise à jour.
4. 2. Visualiser en un coup d’œil ses flux de trésorerie
Presque tous les logiciels de trésorerie offrent aujourd'hui instantanément une image simple, percutante et compréhensible de vos flux de trésorerie après une mise en place très rapide.
Vous pourrez ainsi visualiser en un coup d'œil les informations clés afin de ne rater aucune donnée cruciale. En effet, un bon visuel réduit considérablement le risque de passer à côté d’une information capitale.
Aperçu du dashboard de pilotage financier Fygr
4. 3. La possibilité de personnaliser son tableau de bord
La personnalisation de votre tableau de bord est essentielle pour optimiser le pilotage de votre trésorerie. Plus la présentation au sein de votre logiciel de trésorerie se rapproche des besoins de votre activité, plus les indications et analyses proposées par le logiciel sont pertinentes et utiles.
À ce titre, par exemple, il est important de pouvoir modifier le noms des catégories et sous-catégories. Fygr par exemple propose de nombreuses options de personnalisation. Vous pouvez définir des catégories pertinentes pour votre activité en quelques clics et gagner du temps grâce aux algorithmes qui trieront automatiquement vos données à partir de vos catégories. Plutôt sympa, non ?
4. 4. L'automatisation des tâches à faible valeur ajoutée
La digitalisation et le développement de l’IA sont devenus centraux dans le fonctionnement de nombreuses solutions Saas. Pourquoi ne pas en profiter lorsqu’il s’agit d’un logiciel de trésorerie ?
Il existe désormais des logiciels intelligents (Fygr par exemple) qui proposent d’automatiser certaines tâches. Par exemple, vous enregistrez une transaction bancaire correspondant d’un restaurant dans un dossier “frais de clientèle”.
Il vous est alors proposé de ranger chaque nouvelle transaction contenant le mot “restaurant” dans le dossier “frais de clientèle”. Gain de temps, de précision et de cohérence pour tous les collaborateurs travaillant sur la trésorerie !
D’autres tâches sont potentiellement automatisables, comme par exemple :
- La récupération et la mise à jour automatiques des données bancaires ;
- La catégorisation analytique des transactions ;
- L’association de justificatifs à des transactions (pré-comptabilité) ;
- La visualisation des éléments financiers sous la forme d’un graphique et d’un tableau.
4. 5. Se projeter à travers des scénarios à différents termes
Pouvoir vous projeter afin de faciliter vos prises de décisions est un critère clé. Et encore plus dans le contexte actuel d’incertitude. Il est donc primordial de choisir un logiciel permettant de concevoir simplement, et de manière fiable, des prévisions de trésorerie.
Il est crucial que ces prévisions puissent se matérialiser sous forme de scénarios (par exemple : “pessimiste”, “optimiste”, “normal”) afin de pouvoir intégrer aux prévisions un certain niveau d’incertitude.
Aussi certains logiciels permettent de choisir la temporalité des prévisions de trésorerie que vous souhaitez établir. En effet, selon vos besoins, vous pouvez être amenés à prévoir votre activité sur plusieurs années. Assurez-vous donc que le logiciel vous laisse choisir la temporalité de vos prévisions.
Aperçu du module d'affichage des scénarios prévisionnels sur Fygr
4. 6. Collaborer à plusieurs sur le logiciel
Si l’accès aux finances de votre entreprise ne doit pas être ouvert à un trop grand nombre de personnes, il est tout de même important de pouvoir partager vos reportings et prévisionnels de trésorerie à d’autres utilisateurs (associés, investisseurs, experts-comptables, conseillers, membres de votre équipe, etc.).
Il est donc préférable d’opter pour des logiciels modernes vous donnant l’accès à vos outils de gestion, et permettant de travailler en temps réel à plusieurs sur un même outil à travers un mode collaboratif.
4. 7. Prendre les décisions en connaissance de cause
Suivre votre trésorerie au quotidien est clé pour prendre les décisions stratégiques pour votre entreprise. Même si les écritures comptables constituent une excellente synthèse pour revoir votre activité en fin d'année, elles ne sont pas suffisantes pour percevoir tous les risques et opportunités liés à votre trésorerie.
Seul un suivi des flux de trésorerie simple à lire et régulièrement mis à jour vous permettra de répondre facilement à toutes les questions que vous pouvez vous poser sur la gestion de l'entreprise. Grâce aux logiciels de trésorerie et leur ergonomie, vous pourrez ainsi évaluer à tout moment la santé financière de votre entreprise pour prendre les bonnes décisions en toute occasion.
5. Quel logiciel de trésorerie choisir selon l'entreprise que vous gérez ?
Selon la taille de l’entreprise, les attentes d’une trésorerie bien gérée ne sont pas les mêmes. Il est souhaitable de privilégier un logiciel de trésorerie plutôt qu’un autre. Comment choisir le logiciel de trésorerie adapté à la taille de son entreprise ?
5. 1. Pour les entrepreneurs qui commencent
Il s’agit d’un cas particulier où le modèle économique n’est pas encore stable et demande constamment à être modifié avant d’atteindre son ultime version.
Aucun problème, il suffit simplement d’opter pour des logiciels souples, permettant d’écrire différents scénarios, de cloisonner les diverses hypothèses et de personnaliser à sa guise les modèles choisis afin de ne pas s’y perdre.
Ici c’est l’ergonomie et la souplesse du logiciel qui sont prioritaires.
Logiciel recommandé : Fygr.
5. 2. Pour les start-ups, TPE ou PME
Chez les jeunes pousses ou les petites structures, les tâches comptables sont souvent intégrées à une constellation de “chantiers internes” que le CEO ou les employés se partagent.
Soucieuses d’une bonne allocation stratégique des ressources, les petites structures n’ont pas la possibilité de créer un département d’expertise-comptable en interne à part entière.
C’est pourquoi, il est nécessaire d’opter pour un logiciel de trésorerie efficace, avec un mode collaboratif afin que les différents employés puissent se partager la responsabilité de la trésorerie.
Pour toutes ces raisons, les logiciels comme celui développé par Fygr est recommandé.
5. 3. Pour les ETI et les grandes entreprises
Pour les plus grandes structures, il serait judicieux de privilégier des logiciels consolidés, proposant en annexe d’autres outils comptables comme un CRM et un ERP.
Les logiciels comme Exabanque, Agicap ou encore Kyriba proposent toute cette palette d’outils tout en offrant de manière efficace un tableau de bord évolutif, la consolidation des comptes bancaires et l’accès comptable aux mouvements bancaires.
5. 4. Selon le secteur d'activité ?
C’est un non-critère ! Que vous soyez une entreprise de la grande distribution, une startup deeptech ou encore une association à but non lucratif, le logiciel s’adapte à vous et aux paramètres de votre activité. Personnalisable à souhait, un bon logiciel de trésorerie modèle son ergonomie aux besoins de votre activité. C’est là toute la magie des logiciels de trésorerie 2.0.
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